隨著數字人民幣研發持續推進，越來越多消費場景開始融入數字人民幣交易。

近日，中國央行行長易綱在芬蘭央行新興經濟體研究院成立30周年紀念活動期間表示，2019年底以來，數字人民幣開始試點，目前包括十個城市與2022北京冬奧會場景，部分城市還推出了數字人民幣綠色出行、低碳紅包等使用場景。截至今年10月8日，數字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。

易綱表示，未來央行將根據試點情況，有針對性地完善數字人民幣的設計和使用，其中包括完善數字人民幣生態體系建設，提升數字人民幣普惠性和可得性。

此前，上海市地方金融監督管理局總經濟師陶昌盛在上海財經大學主辦的第七屆（2021）金融科技會議期間透露，按照央行部署，去年上海啟動數字人民幣試點，率先落地了多個特色場景，令使用數字人民幣的用戶與場景數量持續擴大。

近日，匯付天下與上海新徐匯集團、菜籃子、喬家柵簽訂合作協議，其中一個合作內容，就是匯付天下為喬家柵、烏中市集引入數字人民幣支付功能，顧客可使用數字人民幣APP完成數字人民幣付款消費，將數字人民幣引入百年老店與網紅菜場等新場景。

“目前，數字人民幣在國內正處于場景試點測試的階段。通過吸引更多商家在不同消費場景引入數字人民幣交易，就能進一步推動數字人民幣由虛入實，遍地開花?！眳R付天下董事長兼CEO周曄向記者表示，未來匯付天下在繼續推動更多消費場景深入應用數字人民幣同時，還會加強數字人民幣知識普及與教育，消除老年人的數字人民幣使用“鴻溝”，助力普惠金融發展。

一位華南地區地方股份制銀行人士向記者透露，他們正積極推進數字人民幣在當地知名商圈與旅游景點的應用，并結合一系列地方政府消費優惠政策，吸引越來越多當地商戶與消費場景接入數字人民幣收款功能。

記者多方了解到，隨著數字人民幣使用場景日益豐富，業界普遍預期在冬奧會期間，相關部門可能會向參加冬奧會的境外人士提供數字人民幣賬戶開立與使用服務，方便他們在境內的消費付款。

“但是，這項措施能否落地，還需獲得相關部門許可?！币晃粎^塊鏈技術研發機構負責人向記者指出。畢竟，這將涉及數字人民幣的跨境使用與回收等問題，需要相關部門先設計一個穩妥可靠的操作方案。

央行行長易綱表示，當前央行數字貨幣的跨境與國際使用相對復雜，涉及反洗錢、客戶盡職調查等法律問題，國際相關機構也正在深入探討。鑒于跨境使用的復雜性，數字人民幣當前以滿足國內零售需求為主。

眾多商戶看中數字人民幣帶來的新流量效應

記者多方了解到，隨著數字人民幣使用日益普及，越來越多商戶與消費場景正積極熱衷接入數字人民幣支付結算功能。

“在技術層面，商戶接入數字人民幣支付結算功能并不復雜，只需在原有的支付系統里加入數字人民幣支付結算功能即可?！币晃坏谌街Ц稒C構負責人向記者透露，對商戶而言，他們更期望使用數字人民幣的人群日益擴大，給商戶帶來更高的業務流量。

值得注意的是，此前一度困擾商戶的數字人民幣使用問題如今迎刃而解。

“此前，部分商戶擔心數字人民幣只能用于零售場景，他們收到數字人民幣卻無法用于原材料采購與經營活動，導致資金閑置。但事實上，這種擔憂完全沒有必要?！敝軙现赋?。究其原因，商戶可以通過銀行結算渠道將數字人民幣“提現”換成法定紙幣，開展各類經營活動。此外，數字人民幣在可靠安全的前提下實現“支付即結算”，也有利于提高各大商戶的資金周轉效率。

目前，匯付天下正根據新徐匯集團旗下網紅菜場、百年老店、連鎖消費、商圈等不同消費場景特點，整合數字人民幣收款功能同時提供定制化的數字商業解決方案，一方面打通商圈與消費場景線上線下互通、會員管理、積分與消費券營銷等業態，助力數字人民幣等多元化支付體系在這些場景得到更便捷的應用，一方面提供多錢包聚合收款、多層級賬戶和資金管理、實時分賬等服務，幫助企業不同級別管理人員及時掌握資金周轉（包括數字人民幣收款）狀況，進一步提升企業數字化管理能力與資金使用效率。

周曄直言，數字人民幣的應用普及，某種程度創造了巨大支付流量。但第三方支付機構要獨自為各個消費場景提供數字人民幣應用、資金周轉狀況洞察、資金歸集管理等支付+SaaS服務，難度不小。因此匯付天下更愿與不同消費場景的SaaS公司合作，為后者提供基礎的支付工具，幫助他們大幅縮短不同消費場景的支付解決方案研發時間。

“以往，很多商戶的數字化運營改造，包括引入數字人民幣的收款清算功能，需要三四十天時間。我們現在通過底層技術支持，將這個時間縮短至一周內，幫助商戶與不同消費場景更快引入數字人民幣交易功能。”他指出。

數據顯示，當前數字人民幣在上海的應用場景正持續擴展。比如上海約550家中石化加油站已提供數字人民幣充值油卡與購物服務。在此前舉行的第四屆進博會期間，逾60家參展商戶、逾100臺自助售賣機、直達場館的地鐵2號線終點站等消費場景都引入數字人民幣支付服務。

境外人士使用數字人民幣“猜想”：參與冬奧會

隨著數字人民幣應用場景日益廣泛，業界開始猜測在明年舉行的冬奧會期間，相關部門可能允許參與冬奧會的境外人士使用數字人民幣進行消費付款。

記者獲悉，圍繞冬奧會的數字人民幣應用試點場景正在穩步擴大，目前已順利落地冬奧場景35.5萬個，涵蓋交通出行、餐飲住宿等七類場景。

萬向區塊鏈首席經濟學家鄒傳偉在第七屆（2021）金融科技會議期間表示，這或許將很大程度方便境外人士在參與冬奧會期間的消費付款。畢竟，不少參與冬奧會的境外人士沒有境內銀行賬戶，也未必使用支付寶與微信支付，但他們通過手機注冊一個數字人民幣錢包，就可以使用數字人民幣錢包進行購物付款，相關操作便利性或許比現金、刷卡付款更高。

在他看來，參與冬奧會的境外人士開設使用數字人民幣錢包賬戶，需要滿足哪些條件并遵循哪些操作規范，還需相關部門謹慎設定。

有業內人士指出，目前境外用戶可能受到KYC（Know Your Customer，亞馬遜的一項審核政策）因素等限制，沒有辦法綁定境內銀行卡，因此若能通過外幣兌換，給予他們一定限額的數字人民幣，的確給他們在境內消費付款提供了較大便利。

“但是，其中存在另一個需要解決的問題，就是境外人士在冬奧會期間的數字人民幣尚未用完，若這些數字人民幣被帶出中國境內，該如何回收、兌換或使用，需要相關部門統籌安排?！编u傳偉指出。

記者多方了解到，此前有國人做過測試——人在國外，使用數字人民幣錢包在境內電商平臺購物付款，沒有遇到任何跨境支付阻礙。有業內專家對此指出，這背后，是盡管這些人身在境外，但他們使用了境內數字人民幣錢包賬戶在境內電商平臺購物消費，似乎不存在“數字人民幣跨境使用”問題。但境外人士若將數字人民幣帶出國門并轉入其海外個人賬戶，相關使用就涉及跨境使用問題。

“與此同時，境外人士的數字人民幣跨境使用或回收，還可能涉及個人信息數據保護等問題?！边@位業內專家指出。

中國央行行長易綱表示，當前國際社會的一個基本共識是，央行數字貨幣（CBDC）不可能完全匿名，否則會加劇洗錢、恐怖融資等非法交易的風險，損害公眾利益。與此同時，也有人質疑，央行數字貨幣是否會導致央行掌控了太多的信息。目前中國央行高度重視數字人民幣的個人信息保護問題，并采取相應的制度安排和技術設計，比如數字人民幣在匿名性方面采取“小額匿名，大額依法可溯”的原則，在收集個人信息時遵循“最少、必要”原則同時，嚴格控制個人信息的儲存與使用。

在易綱看來，鑒于跨境使用的復雜性，當前數字人民幣以滿足國內零售需求為主。

上述區塊鏈技術研發機構負責人認為，若相關部門允許參與冬奧會的境外人士開設使用數字人民幣錢包進行消費付款，不排除在他們離境前，相關部門會協助他們回收剩余數字人民幣并兌換成相應外幣，注銷相關數字人民幣錢包賬戶，確保數字人民幣主要滿足他們在中國境內的消費付款需求。

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