2020年，消費金融公司受外圍環境和行業轉型的雙重影響，起訴借款人的司法案件數量大增。

據裁判文書網等平臺數據，截至2020年年底，涉及目前27家已開業消費金融公司的裁判文書累計量達到98763件，較2019年增長大幅37.36%。其中，涉訴最多的前三家公司分別是海爾消費金融、中銀消費金融和中郵消費金融，涉及這三家的裁判文書數量分別達26513件、15262件、12363件，超同業平均水平。

西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文指出，相較此前一些飽受爭議的“灰色”貸后管理手段，消費金融公司更多地采取主動訴訟仲裁的方式，這也說明了司法催收正成為消費金融公司貸后管理、風險控制的重要手段。

1月11日，杭州互仲科技聯合創始人莊德健向時代周報記者表示，除了司法訴訟之外，仲裁調解亦可促成雙方化解糾紛，減少對司法資源的擠占，“相信仲裁調解會成為金融機構貸后處置的一種重要方式”。

涉訴案件過度集中

時代周記者不完全統計，消費金融公司涉及的近10萬件司法案件中，超過60%屬金融借款合同糾紛，超過20%屬借款合同糾紛案件執行，后者屬于申請強制執行訴訟案。

從數量上看，2020年消費金融公司法律訴訟量出現大幅增長，較2019年增加26861件。其中，2020年金融借款合同糾紛和借款合同糾紛案件執行分別達到62412件、20163件，同比增長34.20%和100.27%。

值得注意的是，海爾消費金融2020年法律訴訟量達26513件，較2019年增長233.45%，數量遠超第二位中銀消費金融的11251件，且案件主要集中在山東地區。這也直接拉高了山東此類訴訟案件的數量。

數據顯示，海爾消費金融在山東省的法律訴訟達26399件，占比99.57%。

業內人士分析稱，這主要與海爾消費金融在山東省已建立互聯網審判系統有關。

據最近中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告(2020)》(下稱《報告》)顯示，海爾消費金融在互聯網法院訴訟保全取得突破，該公司與當地法院聯合搭建互聯網審判系統，第一期批量立案1375件，并已全部審結。通過一鍵立案，一鍵排期進行發訴，庭審結束自動生成判決書并加蓋法院印章。

莊德健向時代周報記者表示，現在批量拿到法律生效文書已經不是問題，在2019年31家仲裁委一共處理20余萬件線上仲裁案件，有法律科技公司一天最多時候能處理1.8萬件案子，大大降低仲裁成本，且不占用司法資源，且更有效。

時代周報記者注意到，中銀消費金融連續三年法律訴訟量維持在1萬件以上。數據顯示，2018―2020年，中銀消費金融法律訴訟分別為11460件、19773件和15262件，法律訴訟涉及全國25個省和直轄市。

此前，中銀消費金融曾回復媒體稱，因抵押類產品的特性，對于不良資產的核銷必須通過訴訟流程完成，因此在業務體量增長的同時，訴訟工作也會根據需求等比例上升。

同時，中銀消費金融還一直被業內稱為“盈利王”。2017年，中銀消費金融實現凈利潤13.75億元，排名消費金融行業榜首;2018年，其凈利潤下滑59.35%，縮減至5.59億元;2019年，中銀消費金融盈利能力得到增強，同比增長17.89%至6.59億元。財務數據顯示，中銀消費金融2020年上半年凈利潤僅為1.01億元，光環不再。

司法催收還須突破執行難

時代周報記者注意到，2016―2020年，涉及中銀消費金融的裁判文書合計多達53738份;同期，涉及海爾消費金融和的裁判文書量40465份、中郵消費金融裁判文書量31239份。

多名業內人士向時代周報記者表示，消費金融公司訴訟糾紛數量激增受多重因素影響。一方面，在經濟下行壓力之下，借款人還款能力受到影響;另一方面，2020年8月末，民間借貸利率司法保護上限下調，引發部分借款人以利率超出法律保護上限為由拒絕還款等糾紛。

從2020年年底數據來看，在27家消費金融公司中，有19家去年的法律訴訟量出現增長，其中，海爾消費金融訴訟件數增長最多，較2019年增加18558件，捷信消費金融增加6385件，華融消費金融增加4681件。

快速增長的消費金融訴訟案件，直接關系到消費金融公司的資產清收和利潤增長。

財務數據顯示，2020年上半年，海爾消費金融實現營收6.8億元，同比微增0.3%;凈利潤0.38億元，同比下降70.31%;總資產94.1億元，同比下降4.18%。值得關注的是，近五年其法律訴訟件數分別為5件、1027件、4969件、7951件和26513件。

截至2020年上半年，中郵消費金融凈利潤僅為0.49億元，同比下降64.75%。2018年和2019年，中郵消費金融的凈利潤分別為2.03億、3.49億元。近三年法律訴訟件數分別為1件、2件、353件、18520件和12363件。

此前，中郵消費金融曾對外表示，近年來公司業務持續發展，服務客戶數增多，通過司法訴訟手段促進客戶回款數量也同步增加，但總體訴訟量屬于行業正常水平。

1月11日，一名長期處理債權債務糾紛的律師向時代周報記者分析，司法催收成為貸后管理的主要方式，是應有之義。此前，個人信息保護力度不強，暴力催收呈現野蠻發展態勢。近年，相關法律法規日漸完善，有助于司法催收健康有效進行。該律師還指出，司法催收還面臨執行難問題的困擾。

上述《報告》提及，消費金融貸款金額往往較小，單筆訴訟效用低、成本高，為有效應對不斷變化的外部催收環境、保障并提升催收效率，目前已有數家消費金融公司完成了與互聯網法院系統的對接(含證據鏈的上傳確認)，實現了案件的線上批量受理與審判。

(本文涉訟數據為不完全統計，僅供參考，不作為其他用途)

關鍵詞： 消費金融 海爾、中銀